Система переводов «хавала»

Система «хавала» - это неформальный канал перевода средств из одного места в другое через поставщиков услуг - так называемых хаваладаров - независимо от характера сделки и стран, которые в ней участвуют. Хавала не облагается налогами, так как основана на доверии и прямой коммуникации между отправителем и получателем и является «невидимой» для налоговой службы.

Данные о транзакциях в системе хавала регистрируются в очень ограниченном объёме, а сумма перевода при этом может достигать 200 тыс. долларов США.

Схема выше демонстрирует передачу денежных средств. Она состоит из нескольких последовательных действий. Клиент А в стране А приносит сумму денег для перевода в точку хавалы, в которой работает хаваладар А. Ключевая информация для успешного перевода - это уникальный код для аутентификации транзакции. Хаваладар А выдаёт код клиенту А, а затем поручает своему корреспонденту в стране Б доставить эквивалентную сумму в местной валюте бенефициару, который должен сообщить код, чтобы получить средства. Средства часто доставляются «от двери до двери» в течение 24 часов корреспондентом, который имеет быстрый доступ к деревням даже в отдаленных районах страны.

Возникшие долговые обязательства между хаваладарами могут погашаться различными финансовыми способами, а также товарами и услугами.

Исламские нормы поощряют экспатриантов переводить средства через систему «хавала». Их сообщества состоят как правило исключительно из мужчин, поскольку жены и другие члены семьи остаются на родине, где господствует шариат. Это обязывает членов семьи, особенно женщин, поддерживать минимальные контакты с внешним миром. Доверенный хаваладар, известный в деревне и знающий исламские правила, является приемлемым вариантом, поскольку женщины не будут иметь прямых дел с банками и другими агентами.

В неисламских странах хавала располагается «за кулисами» других видов бизнеса, например:

▪️мастерские по ремонту часов ▪️магазины фруктов и овощей ▪️пунктыобмена валюты ▪️крупные городские рынки ▪️туристические агентства ▪️услуги сотовой связи ▪️строительные компании ▪️магазины электроники

Именно так зачастую происходит вывод заработанных в России средств иммигрантами в другие страны, а также трансграничное финансирование международных террористических организаций, которое практически невозможно обнаружить без специализированного знания.